Банкротство физических лиц

 

В повседневной жизни у граждан иногда обстоятельства складываются таким образом, что уменьшение их дохода приводит к невозможности продолжать исполнять обязательства перед кредитором. Причины могут быть самыми разными - от неправильно выбранной стратегии бизнеса до непредвиденных личных обстоятельств. В настоящее время с учетом действующего законодательства банкротство физического лица является законной процедурой для освобождения от всех долгов перед кредиторами. Банкротство граждан в 2018 году случалось чаще, чем банкротство компаний. По статистике ВС РФ, такое произошло впервые с 2015 года, когда институт несостоятельности физических лиц впервые появился в российском праве. Такая статистика может служить почвой для выводов о том, что институт прижился и доказал свою эффективность.Более того, достаточно часто банкротство юридического лица сопровождается банкротством физического лица, связанного с компанией-банкротом. Например, учредителя. Особенно это характерно для банкротств в связи с неисполнением компаниями кредитных обязательств перед банками, где физические лица часто выступают поручителями по кредитам.

Увеличение количества банкротных дел этой категории может говорить о том, что все большее количество граждан стремится решить свои финансовые проблемы через процедуру личного банкротства.

Продолжает расти количество обособленных споров. По статистике, которая приводилась на одном из заседаний Пленума ВС РФ, число рассматриваемых обособленных споров по делам о банкротстве достигает 40% от всех дел, которые рассматривают арбитражные суды.

Инициировать процедуру банкротства может сам гражданин, а также конкурсный кредитор, уполномоченный орган при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей, и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Также гражданин вправе инициировать процедуру банкротства в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом он отвечает признакам неплатежеспособности и признакам недостаточности имущества.

Процесс банкротства начинается с решения вопроса о реструктуризации долгов. И здесь рассрочка возможна до 3 лет, но при условии наличия источника дохода, отсутствии судимости за преступления в сфере экономики и выполнения ряда иных требований. При реструктуризации ее план должен быть одобрен должником и собранием кредиторов. В ситуации, когда у участников процедуры банкротства нет интереса к реструктуризации, или план рестуктуризации нарушается должником, гражданин объявляется банкротом, и открывается реализация его имущества. Законом о банкротстве предусмотрены основания, при которых гражданин не освободится от долгов. Например, если судом будет установлено, что кредит был получен с использованием подложных документов, то, несмотря на признание банкротом, задолженность будет сохранена. Следует отметить, что требования о взыскании алиментов, о возмещении морального вреда также не уйдут.

Последствия банкротства гражданина таковы, что с одной стороны, должник полностью освобождается от долгов, и это - главная цель. С другой - это и трехлетний запрет на участие в управлении организациями, и обязанность в течение пяти лет при получении кредитов уведомлять кредиторов о прошедшем банкротстве. Это и пятилетнее отсутствие возможности вновь быть признанным банкротом, а значит - освободиться от новых долгов. Законом предусмотрены и иные последствия.

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, при инициировании процедуры банкротства гражданиа необходимы следующие документы:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.

списки кредиторов и должников гражданина с указанием суммы кредиторской и дебиторской задолженности, а также с указанием отдельно денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием залогодержателя;

копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Услуги адвоката Токмакова В. А. по делам о банкротстве физического лица включают :

- консультации;

- помощь в сборе всех необходимых документов;

- заполнение всех необходимых форм представления, утвержденных регулирующим органом;

- составление и направление заявления в арбитражный суд;

- подбор кандидатуры финансового управляющего;

- представительство в судебном процессе в ходе всей процедуры банкротства;

- получение итогового решения суда.

 

Из практики адвоката по гражданским и арбитражным делам

ЗАДАТЬ ВОПРОС